Alternativbanken

In diesem Abschnitt werden wir untersuchen, was ethisches Bankwesen bedeutet, warum es wichtig ist und wie es in verschiedenen Kontexten umgesetzt werden kann. Ethisches Banking ist ein Begriff, der eine Vielzahl von Praktiken und Grundsätzen umfasst, die darauf abzielen, durch die Bereitstellung und Nutzung von Finanzdienstleistungen soziale und ökologische vorteile zu fördern. Sie haben meist sehr strenge ethische Richtlinien und sind oft sehr transparent.

Was macht eine Bank also nachhaltig?

Ihr Fokus liegt auf der Finanzierung nachhaltiger Unternehmen und Initiativen – etwa im Bereich Bio-Landwirtschaft oder erneuerbare Energien. Stattdessen werden Kredite bevorzugt an Firmen und Privatpersonen vergeben, die zum Beispiel in erneuerbare Energien investieren oder soziale Innovationen vorantreiben wollen. Sie finanzieren bevorzugt soziale, gemeinnützige oder kulturelle Projekte und verzichten auf Geschäfte, die Menschenrechte verletzen oder zu sozialer Ausgrenzung führen könnten. Ob bei der Kreditvergabe oder der Auswahl von Anlageprojekten – alle Prozesse werden offen kommuniziert. Diese Werte sind nicht nur Schlagworte – sie spiegeln sich konkret im Geschäftsmodell und im täglichen Umgang mit Kundengeldern wider.

• Wenn die GLS Bank selbst Geld anlegt, orientiert sie sich an nachhaltigen Ausschlusskriterien.
• Ein Mix aus Fokussierung auf Ethik und Ökologie macht, knapp verschlagwortet, die Ethikbank zum nachhaltigen Kreditinstitut.
• In den folgenden Absätzen erfährst du mehr zum Thema nachhaltige Banken und über die Kriterien, auf denen die obige Bestenliste basiert.
• Zukünftig könnten nachhaltige Banken verstärkt auf kooperative Geschäftsmodelle setzen.

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Du hast genug gehört von Banken, die große Umweltprojekte finanzieren – oder eben doch nicht. Die Rolle nachhaltiger Banken in Deutschland bleibt somit dynamisch und innovationsgetrieben. Auch die individuelle Gestaltung nachhaltiger Investmentportfolios durch digitale Tools wird wichtiger. Zukünftig könnten nachhaltige Banken verstärkt auf kooperative Geschäftsmodelle setzen. Digitale Plattformen ermöglichen es Kundinnen und Kunden, sich gezielt über nachhaltige Anlageprodukte zu informieren und diese einfach online abzuschließen. Angesichts wachsender gesellschaftlicher Sensibilität für Umweltschutz und soziale Gerechtigkeit werden auch die Erwartungen an Banken höher.

Verlässliche Produktinformationen sind wichtig

Sie bieten eine Möglichkeit, Geld so zu verwalten, dass es sowohl wirtschaftlichen als auch sozialen und ökologischen Nutzen bringt. Bei der ältesten ethischen Bank Deutschlands, der Steyler Ethik Bank, zahlt man 5 Euro (für unter 27-jährige Kunden ist das Konto kostenlos). Das Einzahlen von Bargeld ist bei Ökobanken jedoch nicht selten mit Gebühren verbunden. Ökobanken bieten ihre Kunden vollkommene Transparenz über die Geldanlagen und Investitionen die Kunden werden genau darüber aufgeklärt, für welche Projekte ihr Geld genutzt wird. Vielmehr richten sich Umweltbanken an alle Kunden, denen soziale und umweltverträgliche Projekte und entsprechende Themen wichtig sind.

Gerade wenn es um die Herleitung und Begründung von ESG-Kriterien geht, spielen ethische Fragen eine Rolle. Je ausgefeilter das ESG-Kriterienset und je tiefgehender das Nachhaltigkeitsresearch, desto mehr tritt die ethische Dimension der Geldanlage hervor. Es stellt eine Art Vorstufe zum nachhaltigen Investment dar, das in letzter Zeit durch hohe Volumenzuwächse gekennzeichnet ist. Damit unterscheiden sie sich von Ansätzen des Responsible Investment (RI), das ESG-Informationen lediglich für die Verfolgung der Ziele des Magischen Dreiecks nutzt, aber keine eigenständigen Beiträge zu einer nachhaltigen Entwicklung leisten will. Vielfach sind es auch konkrete Nachhaltigkeitsthemen im ökologischen und/oder sozialen Bereich, nach denen die jeweils geeignetsten Wertpapieremittenten herausgefiltert werden sollen.

DieAuswirkungen nachhaltiger Investitionen sind dabei oft langfristig angelegt. Dennoch tragen nachhaltige Banken dazu bei, einen positiven Beitrag zu leisten. Und alleine über nachhaltige Sparanlage lässt sich etwa dieKlimakrise nicht aufhalten. Folgende Finanzinstitute aus Deutschland werden im Allgemeinen als Nachhaltigkeitsbank geführt, abhängig von ihremAnlagefokus oder den Ursprüngen als Umweltbank, Ethikbank oder kirchliche Bank.

Ethische Banken konkurrieren um deine Einlagen und ethische-banken müssen wettbewerbsfähige Konditionen bieten. Einige größere Banken haben reagiert und bieten inzwischen spezielle „grüne“ oder „nachhaltige“ Konten und Fonds an. Viele dieser regionalen Banken haben eine starke soziale und ökologische Verankerung in ihrer Region.

Der regulatorische Rahmen für nachhaltige Finanzprodukte wird zunehmend durch europäische Vorgaben wie die EU-Taxonomie und die Sustainable Finance Disclosure Regulation (SFDR) geprägt. Die drei größten nachhaltigen Banken – GLS Bank, Triodos Bank und UmweltBank – vereinen zusammen mehr als 1,5 Millionen Kunden. Nachhaltige und ethische Banken haben sich in Deutschland in den letzten Jahren zu einer festen Größe im Finanzsektor entwickelt. Gleichzeitig stieg die Nachfrage nach ethisch einwandfreien Finanzprodukten bei Privatkunden und institutionellen Anlegern. Sie grenzen sich klar von klassischen Großbanken ab, indem sie beispielsweise keine Investitionen in fossile Energien, Rüstung oder problematische Industrien tätigen. Des Weiteren müssen Kredite bevorzugt an soziale und ökologische Projekte gehen.

Doch welche nachhaltigen Banken gibt es, und welche Institute können wir empfehlen? Stattdessen beteiligte sich die Bank an der nachhaltigen Vorsorgekasse, Fair Finance, mit rund 30 Prozent. In Österreich gibt es damit für eine ethische Bank kaum ausreichende Skalierungsmöglichkeiten. Die GLS Bank, Deutschlands älteste ethische Bank, wuchs auch im vergangenen Jahr, allerdings nicht so stark wie in den Vorjahren. Die deutsche Gemeinschaftsbank für Leihen und Schenken (GLS) etwa versichert ihren Kunden, dass nur Kredite an jene Unternehmen vergeben werden, die ausschließlich ethisch, sozial und ökologisch agieren.